Samla lån – så fungerar det och när lönar det sig

Att samla lån innebär att du tar ett nytt lån som löser flera befintliga krediter – till exempel smålån, kortkrediter och delbetalningar – så att du får en ränta, en avi och ett förfallodatum.

Vill du veta var du står?

Gör en statistisk förhandsbedömning på några minuter. Ingen kreditupplysning.

Starta förhandsbedömning

Vad betyder det att samla lån?

Du ansöker om ett nytt lån som är minst lika stort som summan av de krediter du vill lösa. När lånet betalas ut löses de gamla krediterna – antingen av långivaren direkt eller av dig – och du betalar sedan bara på det nya lånet.

Det som avgör om det blir billigare är den viktade räntan på det du har idag jämfört med räntan du kan få på det samlade lånet, och hur lång återbetalningstid du väljer.

När lönar det sig att samla lån?

Du har flera krediter med tvåsiffrig ränta, till exempel kortkredit eller delbetalningar.
Din ekonomi har blivit stabilare sedan du tog lånen: fast anställning, högre inkomst eller lägre skuld.
Du har få kreditupplysningar de senaste tolv månaderna.
Du klarar att behålla ungefär samma månadsbelopp i stället för att förlänga löptiden maximalt.

När lönar det sig sällan

Dina nuvarande lån har redan låg ränta i förhållande till marknadsläget.
Du har en aktiv betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden – då är chansen till bra villkor liten och det är oftast bättre att vänta.
Du nyligen har gjort många kreditansökningar, eftersom varje upplysning syns i tolv månader.
Den lägre månadskostnaden bara beror på att löptiden dubblas – då blir totalkostnaden högre trots lägre ränta.

Räkna själv: viktad ränta

Viktad ränta är den ränta du i praktiken betalar idag. Multiplicera varje skulds ränta med dess andel av den totala skulden och lägg ihop.

Exempel: 100 000 kr till 8 % och 50 000 kr till 20 % ger (100 000/150 000 × 8) + (50 000/150 000 × 20) = 12 %. Får du 9 % på ett samlat lån sänker du räntekostnaden – förutsatt att löptiden inte förlängs.

Vad bankerna tittar på

Inkomst före skatt och anställningsform samt hur länge du haft jobbet.
Kvar att leva på (KALP) efter boende, mat, transport och lånekostnader.
Skuldkvot – total skuld i förhållande till årsinkomst.
Kreditutnyttjande på kort och kontokrediter.
Antal kreditupplysningar senaste tolv månaderna.
Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

Vanliga frågor

Hur många lån kan man samla?: Det finns ingen fast gräns. Långivaren utgår från din totala skuld, inkomst och betalningsförmåga – inte antalet krediter.
Måste jag ha säkerhet för att samla lån?: Nej, ett samlingslån är oftast ett blancolån utan säkerhet. Med bostad som säkerhet kan räntan bli lägre, men då prövas lånet som ett bolån.
Påverkas min kreditvärdighet av att samla lån?: Själva ansökan ger en kreditupplysning som syns i tolv månader. Att sedan ha färre krediter och lägre utnyttjandegrad brukar vara positivt.

Läs vidare

Lånvist egen uppskattning – inte bankens ränta

Resultatet är vår egen uppskattning baserad på informationen du själv har angett och generell statistik. Det är inte en kreditupplysning, kreditprövning eller ett lånebesked.

Vi kan inte garantera att du blir godkänd, vilken ränta du erbjuds eller vilka villkor en långivare kommer att ge dig. Räntespann som visas i Lånvist är statistiska uppskattningar och aldrig garanterade bankräntor eller låneerbjudanden.